Conseiller en gestion de patrimoine pour préparer votre retraite
Préparez aujourd’hui vos revenus de demain.
La retraite marque une nouvelle étape de vie, mais aussi une évolution importante de vos revenus. Plus elle est anticipée, plus vous disposez de temps et de possibilités pour construire une stratégie adaptée à vos projets.
AP Conseil vous accompagne pour estimer vos besoins futurs et mettre progressivement en place les solutions permettant de préparer votre retraite sereinement.
1 541 €
C’est le montant mensuel moyen net de prélèvements sociaux de la pension de droit direct des retraités résidant en France fin 2023.
Source : DREES, Les retraités et les retraites — édition 2025.
Anticiper l’évolution de vos revenus
Le passage à la retraite modifie durablement la structure de vos revenus. Le montant de votre future pension dépendra notamment de votre parcours professionnel, de vos revenus d’activité, de votre durée de cotisation et de vos régimes de retraite.
Anticiper suffisamment tôt permet d’estimer vos besoins futurs et de construire progressivement les ressources complémentaires nécessaires pour maintenir le niveau de vie correspondant à vos projets.
Pourquoi anticiper votre retraite ?
Se donner du temps
Plus l’horizon est long, plus l’effort nécessaire peut être réparti dans le temps et intégré progressivement à votre capacité d’épargne.
Préparer des revenus complémentaires
Construire un patrimoine pendant sa vie active peut permettre de disposer demain de ressources venant compléter les pensions de retraite.
Conserver la maîtrise de ses projets
Voyages, résidence, famille, transmission, maintien du niveau de vie : préparer sa retraite, c’est avant tout préparer la vie que l’on souhaite mener ensuite.
Préparer sa retraite ne consiste pas seulement à déterminer quand s’arrêter de travailler.
Il s’agit surtout de préparer les moyens de vivre pleinement l’après.
Préparer sa retraite commence par les bonnes questions.
01.
De quels revenus disposerez-vous à la retraite ?
02.
Quel niveau de vie souhaitez-vous conserver ?
03.
Combien de temps avez-vous pour vous préparer ?
04.
Quel patrimoine avez-vous déjà constitué ?
La retraite se prépare en deux temps
Première phase
Pendant votre vie active
Phase de construction
Épargner
↓
Investir
↓
Diversifier
↓
Faire évoluer
L’objectif est de construire progressivement un patrimoine et des ressources susceptibles de répondre à vos besoins futurs.
Seconde phase
À la retraite
PROFITER de son patrimoine
Compléter ses revenus
↓
Financer ses projets
↓
Préserver son patrimoine
↓
Préparer la suite
Une stratégie retraite doit anticiper la manière dont le patrimoine constitué pourra ensuite être utilisé pour compléter vos revenus, financer vos projets et continuer à évoluer pendant votre retraite.
Le temps est votre premier levier.
Préparer sa retraite tôt permet de répartir l’effort d’épargne sur une période plus longue et d’adapter progressivement sa stratégie à l’évolution de ses revenus et de ses projets.
Il n’existe toutefois pas d’âge unique pour commencer. L’essentiel est de savoir où vous en êtes, d’estimer le chemin à parcourir et de mettre en place une stratégie réaliste au regard de votre situation.
25-40 ans
Construire
50-60 ans
Accélérer et ajuster
60 ans et +
Sécuriser et organiser
Quels leviers existent pour préparer votre retraite ?
L’Épargne retraite
Des dispositifs spécifiquement conçus pour constituer une épargne destinée à la retraite peuvent être envisagés selon votre situation.
L’Assurance-vie et placements financiers
Ils peuvent contribuer à construire progressivement un capital, diversifier votre patrimoine et conserver davantage de souplesse selon les solutions retenues.
L’Épargne disponible
Préparer sa retraite ne signifie pas immobiliser l’ensemble de son patrimoine. Conserver une épargne disponible pour les imprévus et les projets reste une composante de l’équilibre patrimonial.
L’Immobilier patrimonial
L’immobilier peut participer à une stratégie de long terme visant à constituer un patrimoine et, selon le projet, à préparer de futurs revenus complémentaires.
L’Épargne retraite
Des dispositifs spécifiquement conçus pour constituer une épargne destinée à la retraite peuvent être envisagés selon votre situation.
L’Assurance-vie et placements financiers
Ils peuvent contribuer à construire progressivement un capital, diversifier votre patrimoine et conserver davantage de souplesse selon les solutions retenues.
L’Épargne disponible
Préparer sa retraite ne signifie pas immobiliser l’ensemble de son patrimoine. Conserver une épargne disponible pour les imprévus et les projets reste une composante de l’équilibre patrimonial.
L’Immobilier patrimonial
L’immobilier peut participer à une stratégie de long terme visant à constituer un patrimoine et, selon le projet, à préparer de futurs revenus complémentaires.
La retraite ne se résume pas (que) au PER.
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) peut constituer un outil pertinent, mais il n’est pas le seul élément possible pour une stratégie plus globale.
Assurance-vie, placements financiers, immobilier, épargne disponible ou dispositifs déjà constitués peuvent également contribuer à préparer vos futurs revenus.
L’enjeu consiste à déterminer comment ces différentes solutions peuvent se compléter en fonction de votre situation.
Comment se déroule un accompagnement ?
01.
Nous faisons une estimation
Faire le point sur vos droits et vos futurs revenus.
02.
Nous vous aidons à vous Projeter
Définir vos besoins futurs et mesurer l’écart avec vos ressources estimées.
03.
Nous Construisons votre stratégie
Élaborer votre stratégie et sélectionner les solutions adaptées.
04.
Nous Ajustons dans le temps
aire évoluer votre stratégie avec votre situation et l’approche de la retraite.
Pourquoi choisir AP Conseil ?
Préparer votre retraite, c’est transformer vos années d’activité en liberté de choix pour demain.
vision patrimoniale globale
stratégie adaptée à votre horizon
solutions complémentaires
accompagnement dans le temps
Pourquoi choisir AP Conseil ?
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Vous souhaitez donner de la valeur à votre patrimoine ?
parlons-en dès aujourd’hui.
Nous pouvons amener votre patrimoine encore plus loin...
Développer mon patrimoine
Optimiser sa fiscalité ne doit jamais faire oublier l’objectif principal : construire et faire évoluer son patrimoine.
Protéger mes proches
Préparer l’avenir, c’est aussi anticiper les conséquences des aléas de la vie sur votre famille et votre patrimoine.
Préparer votre transmission
La retraite marque également une nouvelle étape pour réfléchir à l’organisation et à la transmission de votre patrimoine.