L’ASSURANCE VIE
Souscrire un compte d’assurance vie vous permet de répondre à un grand nombre d’objectifs :
- Vous constituer un portefeuille financier au sein d’une enveloppe fiscalement favorable,
- Diversifier vos placements,
- Profiter de la sécurité et des rendements des fonds en euros, sans risque en capital, et d’un large panel de fonds pour répondre à votre profil d’investisseur,
- Conserver la disponibilité des capitaux en cas de besoin.
- Profiter des abattements en cas de transmission : 152 500 € par bénéficiaire (sans limite de nombre) pour les versements effectués avant 70 ans.
Il conviendra de choisir un compte en architecture ouverte afin d’avoir accès aux meilleurs placements du marché.
Des avantages :
- Une liberté et une souplesse du placement,
- Une fiscalité privilégiée,
- Une transmission optimale ! Grâce à l’assurance vie, vous allez pouvoir transmettre à la personne de votre choix jusqu’à 152 500 € sans aucun impôt,
- Une performance sur mesure : choix des fonds, performance adaptable en fonction de vos objectifs,
- Des conseils personnalisés.
SCPI
La SCPI de rendement est une Société Civile de Placement Immobilier, qui collecte des fonds auprès d’investisseurs, afin d’acquérir des biens immobiliers qu’elle va ensuite gérer et louer.
En achetant des parts de SCPI, l’investisseur devient ainsi indirectement propriétaire d’une fraction du patrimoine immobilier locatif acquis par la SCPI.
Des obligations :
- Les revenus issus de la SCPI sont à déclarer sous le régime des revenus fonciers et sont imposés comme tels,
- Une commission de souscription à hauteur de 12 % maximum vous sera retenue sur le prix de revente,
- Comme tout investissement immobilier, la SCPI de rendement est un investissement long terme dont la liquidité est limitée. Il existe un risque de perte en capital, et les revenus ne sont pas garantis. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Des avantages :
- L’accès, de façon indirecte, à une valeur refuge : l’immobilier,
- Un seuil d’entrée accessible et une adaptabilité du montant d’investissement à chaque situation,
- La souplesse des moyens de souscription puisque celle-ci peut être réalisée avec une épargne disponible ou par l’intermédiaire d’un financement,
- La diversification du patrimoine, grâce à la diversité des biens et des locataires qui permet de répartir le risque,
- La sérénité liée à la délégation de la gestion et de la location à la société de gestion de la SCPI,
- Une source de revenus complémentaires : les dividendes, principalement issus des loyers collectés,
- Et enfin une revalorisation continue de l’immobilier qui permet une augmentation du prix de la part dans le temps.
PER
Le PER (Plan d’Epargne Retraite) est une nouvelle solution d’épargne retraite, composée de plusieurs compartiments :
- Le PER individuel vient remplacer le PERP ou le MADELIN. Ce compte est accessible à tous, salariés ou non-salariés. Il est alimenté par les versements volontaires des titulaires. Il aura la forme d’un compte-titres ou d’un compte d’assurance-vie.
Le PER d’entreprise :
– Le PER collectif (ancien PERCO) est alimenté par l’intéressement, la participation, la conversion de droits Compte Epargne Temps, versements volontaires ou encore des jours de repos non utilisés. C’est l’entreprise qui doit décider de la mise en place de ce dispositif d’épargne salariale. - Le PER catégoriel (ancien Art 83) est alimenté par les versements obligatoires de l’employeur et du salarié (suivant les accords mis en place au sein de l’entreprise). Il peut également être alimenté par des versements volontaires.
Des avantages :
POUR LES PARTICULIERS :
Réduire ses d’impôts : Les versements volontaires sont déductibles de l’impôt sur le revenu dans la limite du plafond épargne retraite,
Souplesse pour récupérer son capital : Sortie en rente, en capital, ou les deux,
Simplifier la gestion de son compte : Simplification du transfert du compte afin de suivre la vie professionnelle de l’épargnant,
Transférer des fonds depuis un compte d’assurance vie permet de bénéficier d’un double avantage fiscal. Les abattements pour durée de détention (de plus de 8 ans) sont doublés en cas de versement sur un PER (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple) et le versement sur le PER sera déductible du revenu imposable.
POUR L’EMPLOYEUR :
Sous certaines conditions, le gouvernement a réduit voire supprimé le montant du forfait fiscal :
– Entreprise de moins de 250 salariés : Suppression du forfait social pour les sommes versées au titre de l’intéressement.
– Entreprise de moins de 50 salariés : Suppression du forfait social pour les sommes versées au titre de l’intéressement, de la participation et abondement de l’employeur.
– Réduction du forfait social à 16 % (au lieu de 20 %) applicable aux versements lorsque l’épargne retraite est investie pour 10 % minimum dans des titres de petites et moyennes entreprises.